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互联网巨头改变中国基金业      ★★★ 【字体:
互联网巨头改变中国基金业
互联网巨头改变中国基金业
作者:朱迪思&#…    文章来源:英国《金融时报》    点击数:1778    更新时间:2014-7-2

    欧美资产管理公司正惶恐地等待谷歌(Google)、Facebook和亚马逊(Amazon)等互联网巨擘开始代售基金、甚至推出自己的基金的那一天。但在中国,这一“未来”已成为现实。

    支付宝(Alipay)是电商巨头阿里巴巴(Alibaba)的子公司,类似于贝宝(PayPal)。一年前,支付宝开始通过余额宝(Yu’e Bao)平台销售一支货币市场基金,如今,余额宝管理的资产已超过5410亿元人民币(合870亿美元),规模相当于全球第四大货币市场基金。

    余额宝原本是针对客户存在支付宝中,准备随时用于网购支付的资金设计的一款产品,一问世就非常火爆,促使百度(Baidu,类似谷歌)、腾讯(Tencent,社交网络和即时通讯服务提供商)等中国互联网巨擘纷纷跟风,推出了一系列类似的产品。

    这一现象也促使网络巨头开始开发在线商铺,销售债券基金与股票基金。分析师表示,长期来看,此举可能会颠覆中国基金行业以银行为主要销售渠道的传统。

   

    作为中国十大基金管理公司之一的汇添富基金(China Universal Asset Management)董事总经理仰雪蕊(Shelley Yang)表示,“我们认为这是一个持续增长的行业,能满足新一代消费者的需求。电子商务是我们业务的战略支柱之一。”

    汇添富目前网上渠道的管理资产规模为500亿元人民币,其中大部分是在最近几个月积累的。该公司在线销售基金的尝试始于5年前。

    汇添富通过腾讯旗下的通讯服务微信(WeChat)销售的货币基金于3月开售,迅速吸收了320亿元人民币的资产。该基金跟其他畅销货币市场基金一样,提供几乎实时的买入和提现服务。

    但货币市场基金的利润非常薄,而且只有收益率保持高于银行存款利率才有市场,汇添富等资产管理公司迫切希望,将在线渠道客户从货币市场基金引导至其他长期产品。

    仰雪蕊表示,通过汇添富自己的网站、智能手机应用和阿里巴巴旗下大型电商网站淘宝网(Taobao),汇添富的网上顾客开始扩大购买范围。

    去年11月,淘宝网与华夏基金(China Asset Management)、国泰(Guotai)等约20家大型资产管理公司合作,建立了一个在线基金市场,销售货币型、债券型、股票型以及混合型基金。淘宝网告诉顾客,他们现在可以跟“油、盐、糖、醋等厨房必需品”一起购买基金。

    该平台目前的管理资产总规模尚未对外披露,但据说迄今销售惨淡。

    咨询公司Cerulli Associates驻新加坡分析师Felix Ng表示:“平台在定位上可能有不少问题,因为淘宝平台上产品繁多,共同基金只是沧海一粟。”

    资产管理公司已同意在支付宝和淘宝网等平台上降低费率;而且每当有顾客设立账户或转账时,资产管理公司通常必须向平台背后的科技公司支付费用。

Felix Ng表示,这导致此渠道的可持续性受到质疑。

     然而,淘宝网、百度和腾讯也有“展示平台”,上面显示基金公司的店面,但把顾客引导至资产管理公司自己的网站进行交易。

    余额宝一举把鲜为人知的天弘基金管理有限公司(Tianhong Asset Management)送入了中国大型基金公司行列。5月底,支付宝的母公司获准入股天弘,成为了后者的大股东。

    不过,位于上海的泽奔咨询(Z-Ben Advisors)的咨询顾问克里斯•鲍尔斯(Chris Powers)表示,科技公司大多选择与资产管理规模已经非常可观的基金公司合作。

   

    鲍尔斯表示:“主动权的确掌握在科技公司手中,这些公司将选择与自己中意的基金公司合作。迄今为止,他们一直在与一流基金公司结为合作伙伴。”

    他相信,货币基金之外的其他类型基金的销售将是一个慢热的过程,但“在线投资基金这种做法的种子已经播下”。他补充道,国际上一些主要的基金公司一直在联系泽奔咨询,寻求有关中国在线基金市场的信息,这些公司相信,其他地方也将经历类似的发展历程。

    余额宝今年2月客户数量已达到8100万。不说别的,余额宝至少将基金产品带入了年轻一代潜在投资者的视线,这正是国际上许多基金公司渴望得到的“圣杯”,并且对中国的基金公司而言尤为重要,因为中国家庭储蓄水平很高,但目前共同基金渗透率仅为6%左右。

    汇添富的仰雪蕊表示,“通过我们的网站购买基金的客户,年龄一般在30多岁。”她认为,这些投资者的忠诚度,取决于他们接受的网上客户服务水平如何。汇添富提供了线上专供的固定期限基金,并将推出直接通过基金账户自动为信用卡还款等新功能。

   

    Felix Ng表示,“余额宝所做的其实就是这个——它造就了平台用户如今的年龄结构。他们是更新的一代人,是真正习惯于在线交易的初次、小额投资者。

    “问题在于,如何将这么多资金引导至其他产品。实现这一点需要谨慎操作。”

但Felix Ng补充称,目前“有可能创造出大好机会……余额宝无疑改变了人们对资产管理行业的看法。”

译者/邢嵬

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